관련글#
월급통장에 300만 원이 남아있다면, 이 돈을 어떻게 활용할지 고민해보셨나요? 은행에 넣어두기만 해도 이자를 받을 수 있지만, 어떤 상품을 선택하느냐에 따라 수익이 크게 달라질 수 있습니다. 특히, 2026년 7월 현재의 금리를 고려했을 때, 정기예금과 적금 상품을 비교하여 가장 높은 수익을 얻는 방법을 알아보겠습니다.
TOP5 예금/적금 상품 비교#
먼저 현재 제공되는 예금과 적금 상품을 비교해보겠습니다. 아래 표에서는 12개월 기준으로 가장 높은 금리를 제공하는 상품들을 정리해보았습니다.
| 상품명 | 은행명 | 제공 기간 | 최고 금리 |
|---|---|---|---|
| 처음만난예금(모바일전용) | 애큐온저축은행 | 12개월 | 4.2% |
| 다시만난예금(모바일전용) | 애큐온저축은행 | 12, 24개월 | 4.15% |
| 정기예금 | DH저축은행 | 1, 3, 6, 12, 24개월 | 4.1% |
| 정기예금(비대면) | DH저축은행 | 1, 3, 6, 12개월 | 4.1% |
| 오면우대! 하면우대! 정기적금 | 경남은행 | 12, 24, 36개월 | 7.0% |
| 다모아자유적금2 | 애큐온저축은행 | 12개월 | 5.0% |
| MZ 플랜적금 | 제주은행 | 12, 24개월 | 4.95% |
| jbank 저금통적금 | 제주은행 | 6, 12개월 | 4.7% |
위 표를 통해 애큐온저축은행의 ‘처음만난예금(모바일전용)‘이 12개월 기준으로 4.2%의 금리를 제공하고 있으며, 경남은행의 ‘오면우대! 하면우대! 정기적금’이 7.0%로 가장 높은 금리를 제공하고 있는 것을 확인할 수 있습니다.
예금자보호 제도 활용하기#
예금자보호 제도는 금융기관이 파산하거나 지급불능 상태에 빠졌을 때, 예금자의 자산을 보호하기 위해 최대 5천만 원까지 보호해주는 제도입니다. 예를 들어, 애큐온저축은행에 1억 원을 예치했다고 가정할 경우, 5천만 원은 완전히 보호받고 나머지 5천만 원은 위험에 노출됩니다. 따라서, 예금을 여러 은행에 분산하여 가입하는 것이 안전한 방법입니다.
예를 들어, 애큐온저축은행에 5천만 원, DH저축은행에 5천만 원을 예치하면 두 은행에서 각각 5천만 원씩 보호받게 됩니다.
이자소득세 계산하기#
이자소득세는 15.4%로, 이자소득에 대해 부과됩니다. 예를 들어, 애큐온저축은행의 ‘처음만난예금(모바일전용)‘에 1천만 원을 예치했을 경우, 연 4.2%의 금리를 적용하여 이자를 계산해보겠습니다.
- 세전 이자: 1,000,000 원 × 4.2% = 42,000 원
- 세금: 42,000 원 × 15.4% = 6,468 원
- 세후 이자: 42,000 원 - 6,468 원 = 35,532 원
5천만 원의 경우에는 이자를 5배로 계산하면 됩니다.
- 세전 이자: 50,000,000 원 × 4.2% = 2,100,000 원
- 세금: 2,100,000 원 × 15.4% = 323,400 원
- 세후 이자: 2,100,000 원 - 323,400 원 = 1,776,600 원
비과세/세금우대 상품 활용법#
비과세 상품이나 세금우대 상품은 세금을 줄이거나 면제받을 수 있는 좋은 방법입니다. 예를 들어, 세금우대 상품으로는 일부 적금 상품이 해당되며, 특정 조건을 만족하면 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서, 세금 우대를 활용할 수 있는 상품에 가입하는 것이 중요합니다.
일반적으로 비과세 상품은 연금저축계좌, ISA(개인종합자산관리계좌) 등을 통해 제공됩니다. 이러한 상품에 투자할 경우 장기적으로 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
첫 예적금 가입 체크리스트#
첫 예적금을 가입하고자 할 때, 다음과 같은 체크리스트를 따르는 것이 좋습니다.
- 가입 방법: 온라인이나 오프라인으로 가입할 수 있으며, 각 은행의 홈페이지나 지점을 통해 신청합니다.
- 필요 서류: 신분증, 주민등록등본, 소득증명서 등의 서류를 준비해야 할 수 있습니다.
- 주의 사항: 금리 변동성, 중도해지 시 불이익, 예금자보호 한도 등을 반드시 확인해야 합니다.
초보자 추천 조합: 예금 1개 + 적금 1개#
예금과 적금을 조합하여 안정적인 수익을 추구하는 것이 좋습니다. 추천 조합으로는 애큐온저축은행의 ‘처음만난예금(모바일전용)‘과 경남은행의 ‘오면우대! 하면우대! 정기적금’을 제안합니다.
- 애큐온저축은행 처음만난예금(모바일전용): 연 4.2%의 금리
- 경남은행 오면우대! 하면우대! 정기적금: 연 7.0%의 금리
이렇게 조합하면 안정적이면서도 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
결론#
2026년 7월 현재의 금리를 고려했을 때, 애큐온저축은행의 ‘처음만난예금(모바일전용)‘과 경남은행의 ‘오면우대! 하면우대! 정기적금’은 초보자에게 적합한 상품입니다. 만약 목돈이 있다면 예금에, 매달 일정 금액을 적립할 수 있다면 적금에 가입하는 것이 좋습니다. 상품 가입 전 은행 공식 홈페이지에서 최신 조건을 확인하세요.